“助贷+保险”模式遭重创！监管政策卡住融资性信保增长规模

银保监会又一重磅政策出炉，而这次却卡住了“助贷+保险”模式的脖子。

5月20日，银保监会下发《信用保险和保证保险业务监管办法》（以下简称“办法”），不仅要砍掉保险公司在融资性信保方面的规模，还反复强调担负风控、不能虚增追偿款、必须与具有合法融资服务资质的机构合作。

值得注意的是，此前保险公司与助贷公司合作的“助贷险”就属于这一类型。“助贷+保险”的模式，实际上是当下不少助贷公司主要的模式之一，包括已上市的金融科技平台宜人贷、玖富、小盈科技等在内，均曾经或仍在使用这种模式。

这意味着，保险公司依靠助贷公司带来的流量充规模的时代已经过去，而没有相关牌照的助贷公司将被踢出局外。然而，保险公司已是一片狼藉：中华财险去年踩雷厚本金融，不仅赔付超过5.8亿元，还被罚款超80万；人保则被传已关停助贷险部门，曾一路高歌的保证保险业务实现在2018年1.21亿元的承保利润，但在2019年急转直下，大幅亏损28.84亿元，综合成本率飙升至121.7%。

此外，监管给了保险公司6个月的时间窗口达到转型合规。而自去年底起，不少保险公司已经暂停与助贷公司之间的合作，并开始消化存量业务。

限制规模 个人消费类业务占比将有所降低

根据《办法》的定义，信用保险和保证保险，是指以履约信用风险为保险标的的保险。融资性信保业务，是指保险公司为借贷、融资租赁等融资合同的履约信用风险提供保险保障的信保业务。

值得注意的是，此前保险公司与P2P、助贷公司合作的“助贷险”就属于这一类型。而如今，办法的出台，被业内人士看作是卡住了这类业务的脖子：要求不合规的业务规模下降、负面清单制等，都让“助贷+保险”的业务模式遭到重创。

根据办法，《办法》实施后，保险公司如不符合相关要求的，应于过渡期内逐步降低融资性信保业务的未了责任余额，妥善有序消化存量业务，融资性信保业务总体未了责任余额不得超过《办法》印发之日的余额。过渡期为《办法》印发之日起6个月。