电子支付行业：IC卡升级启动电子支付开始加速
电子支付行业：IC卡升级启动电子支付开始加速 更新时间：2011-3-22 8:29:09 3月18日央行发布新闻稿称，15日发布《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见》，决定在全国范围内正式启动银行卡芯片迁移工作，“十二五”期间将全面推进金融IC卡应用。重要的变化归纳如下： 第一，提出了总体目标：加快银行卡芯片化进程，形成增量发行银行卡以金融IC卡为主的应用局面。推动金融IC卡与公共服务应用的结合，促进金融IC卡应用与国际支付体系的融合，实现金融IC卡应用与互联网支付、移动支付等创新型应用的整合；第二，明确了时间进度：2011年6月底前工、农、中、建、交和招商、邮储银行应开始发行金融IC卡，2013年1月1日起全国性商业银行均应开始发行金融IC卡，2015年1月1日起在经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发行的、以人民币为结算账户的银行卡均应为金融IC卡。 第三，明确了推进路径。坚持“政府引导、市场运作、统一标准、鼓励创新”的原则。“政府引导”是在人民银行和相关政府部门引导下，对金融IC卡全面推广进行政策指导和协调。“市场运作”是按市场原则，而非行政计划进行运作。 “统一标准”是迁移中严格执行银行卡国家标准与金融行业标准，推动跨行业支付应用的IC卡使用金融IC卡标准。“鼓励创新”是鼓励金融IC卡应用的创新发展，不断探索满足金融业改革创新、社会服务应用新模式带来的发展需要。 深度点评： 为什么要升级金融IC卡？第一，安全性。对用户而言，磁条卡容易被复制，IC卡采用芯片级密钥。深圳09年发生信用卡非法套现金额高达10亿元。国际经验证明，IC卡能够有效遏制银行卡犯罪，00-05年马来西亚等国家采用IC卡升级后，盗刷率从0.07%下降到0.03%；第二，便利性。磁条只能刷卡和联网使用，IC卡可以采用接触和非接触的双界面方式，不仅包含磁条卡所有功能，还有即刷即走、非联机的小额支付；第三，可拓展性。磁条卡容量只有200B，IC卡可高达100M，能够扩展很多功能，甚至可以集成网上银行页面的所有功能；第四，智能化。磁条卡只能读写有限的信息，IC卡具有CPU，具有可交互性。 我们对央行目标的解读：第一，金融IC卡的升级过程是增量逐渐替代存量，关键在于卡片成本在银行与消费者的分担比例，安全性和国产化的平衡；第二，金融IC卡的发展必须与社保、医保、公交、军人、能源等公共服务领域应用相结合，关键在于行业的多头管理和利益协调；第三，推动中国PBOC2.0与国际EMV标准体系的相互认证和融合，关键在于国家金融安全与国际化的平衡；第四，探索出以金融IC为载体平台的第三方支付商业模式，关键在于参与各方风险和收益的同时合理分配。