美国参众两院金融改革议案条款比照
美国参众两院金融改革议案条款比照 更新时间：2010-5-21 23:59:26 美国参议院周四通过了参议院版本的金融监管改革议案，将与去年底通过的美国众议院版本金融监管改革议案进行合并处理后，最终由美国总统奥巴马签署成为法律。以下是参、众两院金融改革议案重点条款的比照：关于监管参议院：建立一个包含美国财政部长、美联储主席、总统指定保险专家、监管机构主管在内的9人金融服务监管委员会，以及一个消费者金融保护局。众议院：建立一个相同职能的11人委员会。关于消费者保护参议院：在美联储内部建立消费者金融保护局，以监督贷款行为，取代目前由诸多银行监管者所履行的职能。这些监管者可以对金融保护局的措施向监管委员会提出上诉，相关规定废止必须通过监管委员会三分之二成员投票通过。美国联邦监管当局可以在单一案例基础上推翻各州相关涉及消费者的法律。目前各州在对全国性银行方面尚很难适用其法律。不从事金融服务业务的小型企业不在被监管的行列。众议院：建立一个独立的消费者金融保护局，以监督贷款行为。没有否决该机构条例的程序。各州法律规定与参议院相同。特别是房地产经纪和代理、会计师、报税员和汽车销售经纪不在被监管行列。关于美联储参议院：美联储维持对银行控股公司和州立银行的监管。同时对监管委员会认为可能对经济产生威胁的大型、联合型非银行机构进行监管。在委员会的授权下，对于可能造成金融系统风险的大型复杂企业，美联储可以令其破产。美国政府问责局、国会调查机构将对美联储在2008年金融危机中向金融机构发放的紧急贷款进行一次回溯审查。众议院：美联储失去消费者保护的监管和单方面向金融机构注入资金的权利。美国政府问责局对美联储有全面审查权。关于资本标准参议院：资产超过2500亿美元的银行至少需要达到与小型银行相同的资本标准。银行不能包含免税次级债券在内一级资本特定证券。众议院：任何被认为可能对经济造成潜在风险的大型银行控股公司需要提高额外资本金。在计算资本需求的时候，监管内容将包括银行表外业务，如客户持有的相关信托资产。这些金融企业还将面临债务与净资产比率不超过15:1的最高杠杆限制。关于衍生品参议院：衍生品交易，被视为加速华尔街危机的复杂金融工具，将在被监管的相关交易所进行。银行必须分拆其所有衍生品业务至子公司。众议院：同样需要监管衍生品，但对于使用衍生品进行对冲而非投机的企业保持更多免责权。众议院并不要求银行分拆衍生品业务。关于银行限制条款参议院：监管者将设计相关条款以禁止银行控股公司、商业银行经营者使用自有帐户进行投机交易。大型、联合型企业需要留存更多现金储备。众议院：若发现商业银行的活动会威胁金融系统稳定时，监管委员会可以禁止商业银行对自有帐户进行包括投机交易在内的任何活动。大型、联合型企业需要留存更多现金储备。关于高管薪资参议院：股东拥有高管薪资的不具约束力的投票权。美联储将对过高薪酬设定标准，并视其为银行不安全和不健康的行为。众议院：股东拥有如上相同权利。监管层对薪酬规范有话语权，但对实际支付没有相关权力。关于评级机构参议院：设立独立委员会选择评级机构对新的金融产品的风险作出评估，以替代长期以来银行选择并支付评级机构费用来进行评级的现状。议案同时要求对政府如何使用评级机构进行风险评估进行大规模重估。评级机构被认为之前对不良抵押相关证券提供过高评级。众议院：评级机构必须在美国证券交易委员会注册，并需提高责任标准。关于抵押贷款参议院：贷款方需要从借款方取得可以支付抵押贷款的证明，包括提供收入证明，无论是通过纳税申报、工资单还是银行文件。计划剔除所谓的定期收入贷款，因借款方无法给出能够支付抵押贷款的能力证明。众议院：与参议院条款相同。