大家好,今天小编来为大家解答以下的问题，关于银行提高贷款利率有利于什么，银行提高贷款利率有利于什么业务这个很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
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你觉得贷款买房的利率会随着银行利率的提高而提高吗？为什么？同样是贷款，为什么利息有高低？有没有哪位大佬能简单清楚地说一下。贷款利息和利率上浮，它们之间的关系是怎样的？为什么增加货币供给，利率上升你觉得贷款买房的利率会随着银行利率的提高而提高吗？为什么？这不是觉不觉的问题，而是要看具体的贷款合同。一般情况下，房贷利率会跟随央行贷款基准利率的调整而调整，但不会跟随商业银行自身的贷款利率调整而调整。
房贷合同在早期的时候出现过固定利率，即贷款利率不随任何条件改变而改变，贷款利率直到还完贷款都保持不变。这种房贷合同贷款利率就不会随央行贷款基准利率的变化而变化。
然而，如今的贷款合同一般为浮动利率贷款合同，这样不管银行还是贷款者都可以有效的规避利率风险，不至于因利率水平波动较大导致银行或贷款者吃亏。
但是浮动利率并不会跟随商业银行自身运营调整贷款利率而调整，比如贷款利率上浮10%，是永远跟随央行贷款基准利率保持上浮10%，并不会因商业银行自身上浮20%调整而调整。
比如房贷利率是贷款基准利率上浮10%，那么目前贷款利率就是4.9%*110%=5.39%。而如果今年进行加息，五年期以上贷款基准利率从4.9%调整为5%，那么通常明年1月1日起贷款利率调整为5%*110%=5.5%。
但是并不会因商业银行自身贷款利率调整为5.88%（上浮20%，4.9%*120%）而改变，依旧为5.39%（依旧上浮10%）。
同样是贷款，为什么利息有高低？利息就是资金的价格，所有商品都有价格，那为什么一般商品的价格是所有人都一样的，而贷款的利息有高有低？
我们去超市买商品，价格都是统一的，我们去买手机，同一个品牌型号是全国统一定价的，价格对所有的客户都是一样的。但是贷款的利息是有区别的。
我认为最大的原因，还是在于日常生活的商品都是现金支付，也就是一手交钱，一手交货，没有收款的风险，统一定价省去了谈价的中间成本。但是贷款是一项有风险的生意，金融机构把款贷给你之后，需要一定的期限才能拿到回款，所以，这里面就有不确定性，这个时候就需要一个贷款定价，这个定价就是利息。
如何来定价了？就评估你的还款能力，如何评估？
1、比如你的工作单位
如果是公务员，那是风险要小的多，利息自然可以有优惠，你如果是500强企业，公信力也更强，如果是一个小破公司，基本没什么公信力。
2、比如你的职务
一个高管和普通员工是不一样的，高管具有更强的收入和还款能力。
3、资产水平
一个有房有车有保险单，有股权投资的人，还款能力自然更强，有固定资产做抵押，利率可以更优惠。
4、银行流水
无论是企业还是个人，银行流水说明了你创收的能力，固定资产说明的是你的已经有的财力，流水是你未来创造收入的能力，所以买房的时候需要看流水，个人信用贷款也是需要看流水的。更有甚者，是看你的纳税证明，无论是个人还是企业，这个都是很有用的。
5、信用记录
前面的所有都是看你的个人财力以及创收的能力，评估的就是你的还款能力，信用记录看的是你的征信，一个信用记录有污点的人总是没那么可靠，一个在信用上已经是负债很多的，风险也更大些，利息自然也是更高。
以上5个方面都是从借款方的角度去评估还款能力的，利息是资金的价格，贷款人的风险越大，越需要更高的利息来弥补这种风险，所以更高的利息也可以看作是风险的补偿。
下面从放款方的角度来看，不同的机构，资金成本不同，运营成本也不同，资金成本高，运营成本高的机构，能够提供的资金的价格也要高。
所以，往往那些资金成本低，运营成本低的机构吸引的是那些优质的客户，这些优质的客户的还款能力更强，获得的资金的价格也更低。而那些资金成本高，运营成本高的机构，吸引的往往是还款能力弱的客户，他们愿意接受的利息也更高。
这些到最后会发现，那些没有资金成本优势和运营成本优势的互联网金融机构大量的倒闭，因为他们客户风险更大，吸引的是那些还款能力最弱的人。到最后这些机构一方面要支付给投资人极高的利息，一方面要给业务人员或者渠道推广极高的费用，另一方面还要面对这些还款能力弱的人的坏账。最后就只有关闭。
除非你可以采取一种更加“血腥”的贷款方式，比如校园贷，以一种小额度的，几千块钱，期限非常短，一个星期，半个月的，砍头息什么的，利息高到离谱，年化利息达到了百分之几百的，因为期限短，额度低，往往不容易察觉，最后这些人还不上，就从家里要钱来还，或者让自己通过“另类的方式”赚钱去换钱。这种钱一旦沾上，如果不能及时还上，最后是很难还上的，因为利息太高了！！这种方式最近两年在国内被打压很厉害，不过已经走出国门，走向东南亚了。
有没有哪位大佬能简单清楚地说一下。贷款利息和利率上浮，它们之间的关系是怎样的？说到贷款，我们最为熟悉的就是房贷了，绝大多数人买房时都需要到银行贷款。
国内不管是存款还是贷款，都有央行设定的基准利率，各家银行可以根据情况在基准利率的基础上上浮或者下调。以三年期存款为例，基准利率是2.75%，多数银行在存款时可以上浮30%左右，只有大额存单才能上浮最高55%。
具体到房贷，属于五年期以上长期贷款，当前央行基准利率是4.90%，属于历史较低水平。在2015年基准利率调整之前房贷利率较高，五年期以上贷款利率高达6.14%，因此一些银行在发放贷款时有所下调，也就是我们所讲的折扣，最低七折，低至4.298%。到了今天，出于调控需要，加上基准利率偏低，因此大多是上浮。
2019年2月份全国首套房平均利率是5.63%，相当于基准利率上浮了14.9%。
对于贷款人来说，房贷是上浮还是折扣都会在贷款合同里注明，当然也有部分贷款是固定利率。如果是固定利率，不管将来央行基准利率如何调整，贷款利率都不变，等额本息的还款方式下每个月的还款金额也不会发生变化。如果是浮动利率，则会随着基准利率调整上浮或下降，在新利率执行的下一年度开始月还款金额发生变化。
说到贷款利息，则是与贷款金额、贷款利率、贷款时间、还款方式都有关系。
基本的道理非常简单：
1、贷款金额越少，利息越少；
2、贷款利率越低，利息越少；
3、贷款时间越短，利息越少；
4、多数情况下等额本金的还款方式比等额本息利息少；
贷款最常见的还款方式就是等额本息和等额本金两种。
等额本息的还款方式是按照利率算出所有利息，然后把本金和利息平均到全部贷款期限内，每月还款金额一样。这样的好处是月还款金额一致，可以根据收入情况衡量还款能力，缺点则是前期还的多数都是利息，要付出更多的利息。
等额本金的还款方式则是同样计算本金和利息，每月所还本金一样，随着利息减少，每个月重新计算总利息，相应利息也不断减少。好处是能省下部分利息，缺点则是前期还款金额高，还款压力大。
以贷款100万元，利率5.63%，20年为例，我们可以看到直观的结果：
等额本息的还款方式要比等额本金多出13万元的利息，但是还款第一个月时等额本金要还的金额又高出等额本息1900元。
对于收入较高的人群，贷款时选择等额本金是最合适的，如果每月还款占到了家庭收入的30%以上，就要重点考虑等额本息了。
减少贷款金额能够省利息，如果是等额本息的还款方式，因为前期还的多数都是利息，因此越早提前还款能够省下的利息越多。不管是等额本息还是等额本金，提前还款如果能够缩短年限，一般都比减少月还款额能省更多利息。
为什么增加货币供给，利率上升政府支出增加属于扩张性财政政策，从IS-LM模型可以看出，政府支出增加会使IS曲线向右移动，均衡利率和收入都会上升。
增加货币供给属于扩张性货币政策，同样从IS-LM模型可以直接看出，LM曲线向右移动，均衡利率下降，收入上升。
从IS-LM模型分析政府支出增加，属于扩张性财政政策，使得IS曲线右移，从IS-LM模型中，可分析出，当IS曲线又移，收入和利率都会上升。
中央银行增加货币供给，属于扩张性货币政策，反映在IS-LM模型是就是LM曲线向右移动，从而收入增加，利率下降。
好了，文章到此结束，希望可以帮助到大家。