各位老铁们，大家好，今天由我来为大家分享银行是怎样运作的，以及银行是怎么运作的的相关问题知识，希望对大家有所帮助。如果可以帮助到大家，还望关注收藏下本站，您的支持是我们最大的动力，谢谢大家了哈，下面我们开始吧！
本文目录
经济是如何运行的？商业银行是靠什么盈利的？经济周期是如何产生的？美国人很少储蓄都是从银行借钱花，那银行往外贷款的钱从哪来的？经济是如何运行的？经济运行:货币交流:生产出来1元钱东西那么国家就发行’|元钱来进行交流:儿时都知道的事:重提`国富民强:抓的就是经济运行:
商业银行是靠什么盈利的？在中国，一个银行家的儿子问他，说：“爸爸你们银行的钱都是客户和储户的，那你是怎么赚到的别墅和奔驰游艇呢。”
银行家说：“儿子你去把冰箱里的猪肉拿出来。”儿子拿出来了，他又叫儿子放回去。儿子问：“什么意思啊？”
他爸说：“你看你手上是不是有油啊？”
雁过拔毛，肉过留油，银行也就是这样赚钱的。
以前，人们穷的时候，把自己的值钱的东西拿去典当行换钱；
后来，商人用做生意时收来的票据拿去钱庄换钱；
而现在，买房、收购、融资等等都要从银行贷款。
从典当行，到钱庄，再到银行，银行似乎一直都是大金主的代名词。那么，这大金主又是如何赚钱的呢？
其实银行赚钱的手段很简单粗暴，概括起来就三大块：利差，手续费和其他收入
利差：
这是银行最传统，也是最稳定的收入。
比如你把100块钱存在银行，银行给你2%的利息。然后银行再把你这部分存款在扣除准备金之后，再以4%的利率放贷出去。这样，其中就有2%的利差，这就是银行的利润空间。
手续费：
我们最常见的万恶的跨行跨地区取现转账手续费！不过目前随着降费改革的推进以及网银的普及，跨行跨地区均免费。
有人可能要问了，那这么一来，手续费这块收入岂不是没了？你想太多了！这部分收入对银行来说只是杯水车薪，除了这个以外，还有结算汇兑手续费，代理费、顾问咨询费、管理费等等。
1、如果你要出国旅游，去银行换汇，那结汇手续费就跑不掉。银行相当于把外汇卖给你，银行自己也要赚点差价，而差价就是手续费；另外，像国内资本市场的各种交易交割的钱放在银行，这其中银行也要收结算费。
2、至于代理费的话，一般都是针对机构的。比如银行帮机构代销理财产品、基金和保险等，机构就要给银行一些“代销费”。
3、而咨询顾问费的话，一个最常见的例子就是投资顾问费。银行专门为土豪开辟的VIP服务，一般都会给予一对一的投资顾问服务。当然这在私人银行更为常见。
4、最后就是管理费，像二类卡（一类卡默认免收管理费）的账户管理费，或者基金的资金放在银行托管，银行对其收取的托管费。
其他收入：
其他收入中主要又包含投资损益、汇兑损益和公允价值变动损益。
1、投资损益，就是银行拿自己的钱或者用户的存款去投资，赚了就是收入，亏了就是损失。
2、汇兑损失，举个例子：比如你以6.5元向银行换来了1美元，然而银行在持有这6.5元人民币期间，人民币贬值了。
如果这时有人来用美元换人民币，银行就必须要给人家6.8元，这样银行就亏了3毛钱汇率差价。
反之，如果汇率变成了6.3元，也就是人民币/美元为6.3/1，那么银行则可以少给2毛线，也就是赚了2毛线差价。
3、公允价值变动损益，比如某人向银行按揭买了一套房，然后没钱付银行贷款了，银行依法收回他的房产拿来拍卖。
可是，银行拿到房产还没卖出时，房价一涨再涨，房子的价值也水涨船高，这就是公允价值变动收益。
反之如果房价下跌，那就是公允价值变动损失。
经济周期是如何产生的？今天我要向你解释经济周期是怎么产生的，当你明白了经济周期产生的原理，很多的问题就豁然开朗了，比如对于周期性行业的投资逻辑你就能看清楚了。
前方高能预警，这会是一篇烧脑级的文章，但我会尽量用大白话说清楚，记住，我们现在试图探寻一个极其复杂的问题，所以如果你只喜欢看看娱乐，请绕道！
请问，什么叫做周期？
四季的更替就是周期，这个周期之所以产生，是因为地球围绕太阳公转。
所以周期就是隔那么一段时间就要重复一次的事情，比如女孩子的大姨妈就是周期性事件。
当这个事件来临的时候，她们一般情绪不太好，所以你要小心点，别踩到了雷。
搞明白经济的周期也可以不让你的投资碰到雷。
什么叫做经济？
经济是人类交易活动的总和，各位，关键词是交易，这个词是经济活动的基本单位，就像生命的基本单位是细胞。
一交易
交易看似简单实则深刻，经济周期就是交易造成的，所以我们搞懂了交易，就能搞懂经济周期
我们从最简单的开始，一层层往下分析。
交易就是买方用货币或者信用去交换卖方的产品，服务或者金融资产，比如买股票，菜市场买菜都是交易，当人一多，于是就形成了市场。
那为什么会产生交易呢？这是人的天生欲望驱动的，无法泯灭。
交易是推动经济活动最核心的力量，没有交易就没有经济发展。
所以没有欲望的社会经济就会萧条，比如低欲望社会的日本；交易不活跃经济也不会发展，比如几十年前的中国。
交易会产生支出，支出总额=货币+信用，它是经济的驱动力
解释一下，你去买东西可以用货币，也可以赊账，赊账就是用你的信用购买，你承诺未来会偿还，在生活中用信用支付无处不在，比如信用卡，花呗，还有信用借贷等等。
之所以说交易是经济的核心驱动力，是因为几个原因：
1交易会产生支出，你的支出会变成别人的收入，比如你一个月赚一万，全部花掉，这一万实际上变成了别人的收入。
2用信用作为支出的方式，会产生乘积效应，进而推动经济发展
比如你把一万元收入全部花掉，而且还刷了一万元的信用卡，这一万就是你用信用在支出，你的实际支出就是11万，这11成为了别人的收入，如果他也全部花掉并刷一万块信用卡，就变成了12万，另外一个人同样如此变成13万，自我强化，不断循环，于是经济就开始蓬勃的发展起来了。
二信贷
以上描述的其实就是信贷如何促进经济增长，交易产生支出，需要钱，而通过信贷就可以借到钱，所以可以立刻增加支出。
支出越来越多经济向上，资产的价格开始上涨，人们感觉自己越来越有钱，于是借更多的钱花销，因为他的支出是另外一个人的收入，另外一个人的收入增加了，再通过信贷也增长了支出，如此不断循环强化，这个周期就是经济的上行周期。
但是信贷只是把未来的钱提前到现在花销，是要还的，而且还需要支付利息。
信贷一旦产生，就产生了债务，它是贷款人的资产，是借款人的负债，只有借款人今后偿还了贷款，并支付了利息，借贷就消失了。
为了偿还债务，会让未来他缩减开支，而且利息越来越高的话，很多人就不借钱了，支出减少，资产的价格开始下降，股市，楼市一篇萧条，这是经济的下行周期。
这就是信贷决定了短经济周期，这个周期一般5-8年，这也是各国经济的一个特点，就像四季循环一样有规律性。
信贷有好也有坏：
1对于借款人来说：
用信贷去消费，比如买了一个更大的汽车，这个汽车除了炫酷泡妞外并没有产生额外的收入，借代不是好事，因为他是透支了未来的收入，会让他未来变穷。
但如果他是用信贷去赚钱了，那就是提高了收入，所以是好事。
2对贷款人来说是用今天的钱赚了更多的收入，是好事，但如果借款人跑路了，还不起了，就不是好事。
三生产率
增加支出既可以通过信贷，也可以通过提高生产率，所谓生产率，就是你一个小时赚50块，我一个小时赚200块，就是生产效率比你高。这需要增加知识和技能水平，这是一个长期的过程。
长期来看，一个人的支出和收入必须平衡，知识的积累随着时间的增加，是生产力的提高，但是短期内不一定体现出来
生产率的提高让支出水平不断提升，他的支出总体是比上一个阶段更高，所以经济也是不断的增长，但是也依然有矛盾，因为人的天性总是倾向于更多的消费，更多的支出，导致产生了长经济周期。
这是因为生产力的提高不是剧烈波动，但是债务水平却短期可以剧烈波动，经济小周期5-8年，大周期75年-100年
对于经济来说，生产力在长期内最关键，但信贷在短期内最重要
这形成三股主要的经济动力：
1生产率的提高
2短期债务周期
3长期债务周期
四经济周期的三个动力和相互作用
经济的上下起伏取决于信贷总量，因为信贷增加会增加支出，经济上升，信贷减少支出减少，经济下行。
那信贷为什么会增加呢？
有时候尽管借款超过收入，但是贷款人愿意借出更多的钱，因为大家认为形势一片大好，因为收入在增加，资产价格在增加，股票市场的价格在增加，繁荣时期人们感觉自己很富有。
短期债务周期，支出增加，当信贷产生的速度，超过商品生产的速度，价格上涨
因此虽然人们的债务大量增加了，但是资产的价格也增加了，用借来的钱消费很划算，当过度消费的时候，泡沫产生了。
这也就是通货膨胀
那信贷的增加和减少是通过什么控制呢？又是谁控制呢？
央行
央行通过控制利率来控制信贷总量，当市场上太热了，资产价格太高了，央行开始提高利率，借钱成本越来越高，能借的起钱的人就越来越少，支出也减少了。因为一个人的支出是另外一个人的收入，环环相扣，经济开始下行。
开始进入去杠杆化时期，经济开始逆转。
第一个阶段
因为支出减少了，价格开始下跌，这就是通货紧缩，于是经济开始衰退
第二个阶段
因为收入进一步降低，资产进一步贬值，甚至失去了价值，人们普遍不消费了，经济开始进入大萧条时期。
因为下行周期的时候，利率已经降到了零，所以无法在通过提高降低利率来提高经济活力，那怎么办呢？
一般只有几招：
1政府和企业和个人消减支出，勒紧裤腰带还债
2债务违约和重组
债务人实在是欠债太多还不起了，没有办法只能减免，或者破产重组
3财富再分配
有时候通过以上二个步骤还是不行，只能要富人想办法了，这个办法就是税收，通过高税收向穷人转移财富。
4发行更多货币
市场没有钱了，所以央行会发行更多的货币，让资产的价格涨起来，信贷就能增加，就能借钱消费了，支出增加，新一轮的经济又开始了。
好，各位，这就是经济周期产生的原因。
那对于我们普通人来说，怎么应用呢？
1搞清楚经济处于哪个周期内，比如现在就是下行周期，负债率非常高了，所以需要去杠杆。
这个过程中利率会提高，借钱成本会增加，所以现金为王，别借钱，因为成本太高。也别借钱给别人，因为可能会变成坏账。
2在去杠杆过程中，不去购买大类资产，比如现在买房的利率已经在基准利率上调了50%以上，而资产的价格却会开始下降，会很划不来。
3因为利率提升，股市也会缺乏流动性，所以这个时候大牛市不会来临，可以多去配置一些有固定收益类的产品，或者购买基金。
对于我们普通人来说，还有三条经验法则
1不要让债务增长速度超过收入，因为债务会把你压垮
2不要让收入的速度超过生产率，因为这会让你失去竞争力
3尽一切努力提高生产率，因为长期是生产率起到了关键作用
总的来说，短期内控制消费支出，不陷入恶性债务危机，长期不断学习，提高生产率才能提高竞争力。
好，今天就和你分享到这里。
希望得到你的关注，这里是黑马财经圈——普通人的投资理财成长营
(本文素材来自桥水公司创始人雷.达里奥的经济是怎么运行的)
美国人很少储蓄都是从银行借钱花，那银行往外贷款的钱从哪来的？美国人不会存钱，这是一个什么的梗？相较于一些存钱上瘾的国家，诸如卡塔尔，摩纳哥和中国，这些国家的储蓄率高达44%以上，而美国仅有18%，这一数值在2009年曾经跌入最低，只有13%。我想，决定储蓄率的不仅仅是一个观念的问题，就是美国人注重生活的品种，喜欢超前消费的意识，没有存钱的观念。这当然不是问题的核心，问题的核心应该是一个家庭收入的状况，和家庭支出的状况，最后，他们到底会有多少钱存入银行？
（截止2018年美国储蓄率状况示意图）
从1965年开始，美国储蓄率呈下降趋势，从24%的高点，一直坠落至13%，与之相辅相成的是美国经济高速增长的状况。与之同时，就是美国家庭收入的增加，和美国消费支出的增加，在2018年时，美国家庭人均收入31454美元，与2017年的29429美元相比出现了大幅上涨，收入增加了2025美元，增长幅度为6.88%，而消费支出在2018年为24489.60美元，相比2017年的24024美元，增加了465.6美元，增长幅度为1.93%。显然，收入的增长支出了美国储蓄率的回升。
和美国储蓄率相关程度较高的美国银行业，在储蓄回升的前景下，也预示着信贷通道畅通，信贷额度上升。在美国，信贷导致的不良贷款率仅仅只有1.5%，而在美国全部信贷中22,318,784.0百万美元中，家庭信贷占有了1,614-,861.4百万美元，以及低下的不良贷款率，美国银行业得益信贷良好的循环，为美国银行业带来较为丰厚的收入的利润。但是，我们对比了美国存款总量15,48-3,471.100百万美元，和美国全部贷款22,318,784.00以后，我们发现这是两个大相径庭的数字，存款数量和贷款的对待关系，没有了。当然，这是一个关键的东西，里面可能存在次级贷款的可能性。
也就是说，当市场的贷款进入到了商业环境后，流体中的结余仍然会回到银行，银行再次把这些盈余贷款个别的客户。这就是次级贷，流通中必然产物，是贷款数量可能高于存款的数量的一种可能性。
美国的储蓄率虽然存在较大不足的地方，但是银行业贷款的来源仍然是存款。重要的是美国银行业的发达，美国银行业频繁拆解，以及美元在全流动性的支撑，保证了美国银行业不缺钱。
以上所述，纯属个人观点，欢迎在评论里发表不同见解，我们一起探讨~
关于本次银行是怎样运作的和银行是怎么运作的的问题分享到这里就结束了，如果解决了您的问题，我们非常高兴。