银行网点关停潮来袭，“铁饭碗”真的不再“铁”了？
银行网点关停潮来袭，“铁饭碗”真的不再“铁”了？
摘要
从网点关停潮到银行职员年终奖腰斩，再到全球银行业危机来临，2018年首月进500张罚单也不会是结尾。似乎2018年将是中国银行业，甚至是全球银行业的寒冬。曾经令人艳羡的工作背景......从“网点关停潮”到“银行职员年终奖腰斩”，再到“全球银行业危机来临”，“2018年首月进500张罚单”也不会是结尾。似乎2018年将是中国银行业，甚至是全球银行业的寒冬。曾经令人艳羡的工作背景已经不复存在，越来越多的从业人员都想从这个“铁饭碗”的围城里跳出去。这个有着上千年历史的传统行业真的已经危在旦夕了吗？区块链技术真的能成为压垮传统银行体系的稻草吗？曾经的“铁饭碗”真的不再“铁”了吗？全球银行业危机进入集中爆发期事实上自从美国次贷危机开始，全球金融业的不景气现象就已经普遍存在。这其中受影响最大的还是众多发达国家的各类型银行，除了传统的商业银行外，投资银行、住房抵押类银行等均出现了明显的业绩下滑。先不论金融危机爆发地的美国，仅从欧洲各大银行受到的影响就可以看出美国的情况更加恶劣。2015年，德意志银行宣布要裁员9000人，紧接着在2016年又额外裁掉了11000人。在短短不到2年的时间里，德意志银行就裁掉了2万人。而这还远远没有结束，在随后的时间里各国都陆续开始出现大范围裁员的情况。2017年日本最大银行三菱日联宣布裁员10000人，日本瑞穗银行削减三分之一的人员。英国的老牌银行苏格兰皇家银行宣布裁员680人的同时，关闭了259个分支银行和网点。2018一开年，澳洲四大银行之一的澳洲国民银行NAB就宣布裁员6000人。而其他三大澳洲银行也将于年内进行大面积裁员，据保守估计来看，年内至少将有20000左右的澳洲银行从业者将被裁撤。我们再来看看人人神往的“华尔街”，德意志银行不仅要裁员数千人，侥幸存活下来的人员也没有一分钱的年终奖。全球知名的瑞信银行也将于年内裁员500人，花旗银行则有一个裁员30%的计划，届时将有170万人受到影响。全球银行业的衰败之像越发明显，而危机来袭的速度也是快的惊人。受到宏观经济环境萎靡和监管趋严的影响，各大银行的利润率都在飞速下滑，而与之相对的则是快速上涨的债务负担和屡创新高的杠杆率。国际清算银行在去年年底的时候指出，2006年至2016年，全球政府、企业和家庭累计的债务与国内生产总值的比从234.6%增至275%。而富裕国家的家庭债务已经从2008年的52%，快速增长至2016年的63%。这预示，若这一比例达到65%的时候，那之后三年发生重大银行业危机的可能性将大幅提高。换句话说，无论是经济还是金融方面的杠杆率都已经处于危险的边缘。全球金融危机后的货币宽松政策，正在令全社会步入一个畸形的发展路线。当无限制的增发货币进入市场后，借钱买繁荣的情况已经变成了经济上的海市蜃楼。当“虚假繁荣”被戳破的时候，不知不觉参与其中的人们都要承受其重。中国的银行业面临两大难题相对海外的腥风血雨来说，中国银行业尚未出现大范围的裁员情况。这其中有几方面的原因，其一国内银行业并未进入的真正意义上的市场经济中；其二中国金融行业也并未完成全面开放。这都令国内银行没有受到像海外银行那样的冲击，但留给国内银行业的时间也没有很多了。对比现在和之前的数据来看，国内各大商业银行都在加快关闭和撤销实体网点，甚至是ATM机的数量。从2017年10月至2018年1月，五大行、股份银行、城商行、农商行、外资行的营业网点关停数达到了326家。这远远高于2016年，速度快的甚至让很多习惯去银行办理业务的老年人有些猝不及防。从目前的情况来看，移动支付、互联网、人工智能等技术的发展已经让传统的银行网点不再能发挥作用。而这种情况也不仅仅出现在中国，国外的很多银行也面临同样的问题。时至今日，还有多少人需要携带现金出门？还有多少人需要去银行排队缴水电等日常费用？还有多少人需要去银行购买理财、基金、保险等产品？技术的发展也同时在改变着人们的习惯和需求，为了适应这种改变，网点的减少和ATM机的消失变成了发展的必然趋势。为了顺应这一趋势，国内银行业应该做的就是加快自身改革来拥抱新时代。事实上，国内的商业银行在经过了多年的发展后，仍然存在一些较为明显的弊端。据一位在银行工作超过十年的从业人员介绍，目前国内的银行普遍存在前期风控缺失导致的债务敞口过大问题，还有就是科技创新和自主变革意愿和深度不够的问题。这也是令该人员想从银行辞职去寻求新发展的主要原因，用他的话说“不想成为被温水煮死的青蛙”。“铁饭碗”从来就不是别人给的面对银行业的种种变化，有相当一部分的银行从业人员都陷入了焦虑当中。知乎、百度贴吧等地方也频繁出现对行业或自己的质疑。越来越重的业务考核压力、越来越多即将到期的应收贷款、越来越少的年终奖、越来越频繁的转岗……不知道从什么时候开始，银行“铁饭碗”的亮丽光鲜已经不在了。事实上，“铁饭碗”从来都不是别人给的，自己的能力才能决定。当技术的革新已经变成不可逆转的趋势，那么如何去提高自身能力来顺应趋势才是最重要的。区块链、人工智能、金融创新等不仅仅在改变着银行业，其他很多传统行业都受到了冲击。与其纠结于是否要放弃“铁饭碗”，还不如去学习怎样为自己造一个“铁饭碗”。所以你是怎样看待银行业变革的？金库网原创文章，转载需授权！