最近，年轻人提前还房贷成了热议的话题，很多人还分享了提前还房贷的经历。在他们看来，提前还款可以节省大笔的利息，但也有人认为，在通货膨胀下，未来还款的压力会越来越小的，所以提前还贷就是给银行白送钱，是个短视行为。
为何现在年轻人选择提前还房贷呢？首先是因为目前房价普涨的情况不存在了。2002年第一季度全国平均房价为9552元，与2021年全年10140元相比，下滑了5.8%。最近数据显示，四月份住房贷款仅为605亿元，过去这头部房企两三天的销量同比增长4022亿元。这是今年房贷第二次负增长的，也是历史上第二次负增长，上一次是今年二月份。数据背后说明，现在的房价也没法和十几二十年前相比了，之前是一线城市暴涨，紧接着新一线和省会城市隔几年就会翻倍。像现在的房子一线核心位置依旧有价值，但绝大多数人买不起，三线城市倒是便宜，但敢买的人又没有多少。现在楼市涨价预期被打掉，买房的人变少，而一些投资者得不到满足，也不会轻易出手。这时候之前买房的人就开始权衡贷款成本，提前还贷。其次是因为今年金融市场风险较大。今年股市大幅波动让很多投资者损失惨重，亏损20%是正常比例，亏损50%也并不少见。就连一向保本的银行理财都开始亏损，想存银行而前段时间银行又下调了存款利率，收益率想超过4%都难。而银行房贷利率大部分都超过5%，既然如此何不把手里的钱拿来还房贷呢？少付银行利息就相当于赚了。基于以上两个短期的现实情况，提前还贷也是正确的。
如果你也有闲钱，还在观望或者无法提前还款的，也不要觉得自己吃亏。刚才说的这两点都是基于当前经济周期的底部，大家出现恐慌情绪和对未来预期的不确定性导致。但疫情终将远去，经济也会恢复常态。房贷目前可以贷30年，这是普通人可以借到最长时间的大额低息贷款。30年前你买一套房，那是月供1000元都可能是压力巨大，但现在1000元在一线城市的市中心，就是和朋友吃几顿饭的。30年的变化是你的收入增长了不少，但钱也极大贬值了。看日常表面上通胀率CPI过去十年平均在3%-4%，但由于没有把房产等资产价格纳入统计，所以参考价值不大。更能反映真实通胀的算法是，通胀率等于M2的增长率减去GDP的增长率，所以M2通俗理解为央行印钞的速度。最近这个数值在6%-7%左右。这就意味着现在每月还款1万元，十年之后每月实际还款的金额相当于现在4800元，30年后相当于现在1000元左右。这也就是前面提到的，认为在通胀下未来还款的压力会越来越小的原因所在。
有些人认为未来钱会贬值，但房产未必会升值，甚至现在房产已经开始贬值，这是需要考虑的。当票子和房子都要贬值的情况下，肯定是票子贬值更多。因为钱不够了，可以随时加印，房子不够不能加印，土地不够也不能加印。明白这些，就能理解前面所说的，现在没有提前还款的人，你也不会吃亏。尤其是一些买房的，如果用的是公积金贷款，大部分城市利率都是3.25%，从长期来看这笔投资更值钱。因此面对短期的不确定性，同时手里还有一些闲钱，选择提前还贷款甚至还部分房贷是可以的。但也要注意到这个前提是，当等额本息还款的周期没有超过还款年限的1/3，等额本金的还款周期没有超过还款年限的1/2，这样对你更有利。如果从30年的长周期来看，当下的经济寒冬是暂时的，保持充足的现金流等待黎明的到来，再做选择也不晚。
