今天上午邻居M姐让我去她家里梳理一下保单。
我们约了上午9：30见面，M姐提前冲好了一壶茶，端到房间里，让我一边喝茶，一边看保单。
M姐家宽敞明亮、阳光充足、暖暖和和、干干净净，特别舒服。
M姐从1997年开始陆续买了很多保险，保障型，储蓄型都有，以储蓄险为主。M姐之前自己对保单做了大致的梳理，但对有些保障细节不是很清楚，想让我帮着再看看。
M姐特别用心，每一份保单都留存的很好，甚至每一年交费的凭证都整整齐齐的粘在保单上面，不亏是做财务工作的，用心做事的人最可爱。
让我做保单整理的朋友有很多，但保存这么仔细的，却是第一次见。
很多朋友的保单要么全部遗失，要么部分遗失，或者保单虽在，但从未看过里面有什么内容，更别说粘贴凭据和后期的整理了。
有两份1997年的保单，让我印象尤其深刻。这是一份养老年金，来自太平洋保险，叫老来福终身寿险，名字相当朴实且通俗易懂，就是为年老的自己准备的嘛。
当时M姐33岁，赵哥35岁，两人各买了一份，年轻的自己能为老年的自己提前规划，难能可贵。
翻开这份1997年的保单，感慨万千。保单很像一本珍藏品，虽然页面泛黄，内容简单到只有一张纸，却代表着对M姐一生的承诺。
不管时光如何转变，世界怎么改变，合同里白纸黑字写的东西会一直如数兑现，直到终身，是年轻时给老年的自己存出的一笔钱。
每年交1905元，20年共交保费38100元。55岁开始领取，每年领6000元，一直领取到终身，身故金再领5万元。
每年领6000元，乍一听，领的不算多呀，但是看到交的保费，就会惊叹：领的真不少，这份养老年金妥妥的是一只会下金蛋的鹅。
也许1997年的时候，这份保单真的不算什么，毕竟当时的五年期国债利率是10%。
但是现在，再看国债和保险，高下立现。
五年期国债利率是3.57%，但1997年的保单利率=1997年设定的利率，20多年过去了，保险依然按照当时的利率兑现，这就是锁利。
M姐感叹说买的太少了，当时也没钱，每个月工资才700多。
对呀，台湾的一个老师曾经说过，97年，台湾和大陆的保险利率都是一样的，不同的是，台湾人有钱，大陆没有。
大陆人当时买保险都是一年几千的保费，这就算很多的了，但台湾都是几万的保费。
我告诉M姐，因为利差损，当时卖这种储蓄险的保险公司都亏了很多钱，保险公司用后来的利润弥补之前的亏损，尤其是平安，亏的很多，因为卖的多。
平安1994年6月开始做人寿业务，1996年至1999年6月期间销售了高利率保单，平均利率为6.9%。
2007年3月，中国国际金融有限公司的研究报告称：“平安人寿仍将长期受利差损保单的困扰。根据平安的测算，在目前的投资环境和投资假设下，这些保单所隐含的亏损超过200亿元，而峰值时（2050年前后）的亏损将在400亿元左右。”
据高盛统计，中国人寿、平安和太平洋三大寿险公司的潜在利差损约为320亿~760亿元，这其实是一个相对保守的估计。
当保险公司意识到这个问题之后，为了挽回损失，希望客户能退保，首先让自己的员工退保，如果不能退，甚至不让继续工作。
但不管保险公司亏多少钱，保单依然如数兑现，只要写进合同里，绝不赖账，这就是保险的品质：无比确定。
保险的安全性和国债、50万以内的银行存款是一样的，近似100%。
现在增额寿的复利是3.5%，跟1997年比较，是不是很低？对，但时光已不能倒流。
过去一去不复返，要立足现在，展望未来。十年之后再看增额终身寿，估计跟我们现在看1997年保单的心情一样，真的很香～
我和M姐聊了很长时间，基本是就保单存在的问题答疑解惑。
Z哥回来了，夸我：王老师能踏实的做事，很不一般，以后能做的很好。。。
夸的我还挺不好意思的，总觉得保险涉及到方方面面，每推开一扇窗，外面都是一片海，非常值得探索，我也乐在其中。
认真做人，踏实做事是一定的，也是必须的，每天都有进步，一天比一天好，才有意思。
临走时，Z哥要送给我一袋地瓜，拿回家吃。我婉拒了，疫情当前，家里已经存了很多东西，已备不时之需，地瓜有两箱。
好吃的就不用啦，我能看到以前的各式各样的老保单，并且把它们研究的清楚明白，就很有收获，也很开心。
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