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最近“香港安盛保险”事件持续的在刷屏，各种文章都有自己的利益诉求，却没有几个人真正的说清楚事件本身，前几天小编也写过一篇，切入点是投连险有风险，不要因为一件事否定港险，今天我再从另外一个角度给大家讲一下个事件。
因为要揭露一些销售规则，可能会让多买过这类产品的人很不舒服，也会成为很多卖这类产品的业务人员的敌人，但是大家有权利了解真相。
小编从几个角度来说背景，最后再说事件本身。为了方便大家理解，我尽量不用太多专业名词，所以可能不够严谨。
第一：投资连结保险是好产品，在欧美发达国家的保险公司，投资连结保险的占保险公司的销售比例还是很高的。客户委托保险公司的专业专家团队去帮自己投资，风险相对来讲更低一些。
第二：出事的投连产品业界俗称“105全球基金”，它的前身是赫赫有名的“101全球基金”。之所以叫105全球基金，是如果客户身故，保险公司除了付客户账户价值外，另外多支付5%的钱。
保险公司有一个基金池，遍布世界各地的数百个基金，客户投入到保险公司的钱，都被用去买这些基金，中间可以随意调换基金，没有手续费。
香港的保险公司开发出来这个产品，自己的团队是不销售的，全部委托给有资质的经纪公司销售。钱是进的保险公司账户，但是具体买什么基金保险公司是不管的。保险经纪公司有专门的投资部门帮客户配置基金，或者和专业的资产管理公司合作，帮客户配置基金并定期调整基金组合，比如3个月调整一次或者6个月调整一次。
保险公司赚的钱，是账户管理费。投连险所有的风险客户自担，保险公司是稳赚不赔的，管理的资产越大，保险公司能够收到的管理费越多。
第三：产品销售背景。现在大家一说港险，主要是友邦和英国保诚，很少听到法国安盛，但是在2016年前“101全球基金”疯狂的时候，最牛B的是法国安盛。之所以101换成了105，是因为101因为销售问题产生大量的投诉，被香港保监局叫停，之后才出来了105。
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101的投诉是怎么产生的呢？
作为一款投资连结产品，最长供款年限一般是25年，不同的公司还有最短供款年限，最少的是18个月，一般是24个月。保险公司允许客户供款超过最短供款时间后，可以根据自己的财务情况暂停或者减少供款数额，等财务情况好转再恢复到原来的供款水平，这本来是提供给客户一个便利，但是这个规则被部分该死的销售给恶意利用了。
经纪公司帮保险公司找客户，保险公司会给经纪公司佣金。佣金的计算方式是按照客户签约承诺供款年限来计算的。
比如客户甲购买101，计划供款5年，就跟保险公司签订一份5年的合同，每年供款10万元，5年供款50万即可。假设保险公司的佣金系数是5%，则这一单经纪公司的佣金是5%*5*100000=20000元，分两年拿完。
比如客户乙，购买101，计划供款25年，就跟保险公司签订一份25年的合同，每年供款2万元，25年供款50万即可。假设保险公司的佣金系数是5%，则这一单经纪公司的佣金是5%*25*20000=25000元，分两年拿完。
不良销售会给客户讲，购买101全球基金,你只需要交钱两三年就行了，最离谱的是交够最短供款时间就行了比如有的公司18个月，之后不用交钱，就等着年化12%左右的复利收益吧。
保险公司会根据客户签署承诺供款年限的不同给不同的奖励，如果是签署最长25年承诺供款时间，最高奖励会超过年供款的100%。
比如客户丙签署25年的合同，保险公司奖励110%，也就是说客户交10万，保险公司向他的账户存11万，这个时候客户账户上显示有21万。
不良的销售就是利用保险公司这样的政策，诱导客户签署最长供款年限的合同，他们可以拿到最高额的佣金，客户账户也能得到高额的赠送，看上去是多赢的。
客户不知道的是，看似很漂亮的账户数字，仅仅是数字而已。
如果按照自己的签署的合同供款，十几年后保险公司赠送给自己的钱，就是自己的钱，但是如果想短时间内拿出来，是不可能的。包括自己第一年第二年交的钱，真正进入自己账户的都很少，因为大多数已经变成经纪公司的佣金了。
有一些客户过了两年因为急用钱想退保，发现账户价值为零或者接近为零，就发现被骗了，然后向香港保监部门投诉，投诉量多了，保监部门直接叫停了101系列产品。之后就出来了105产品。
105产品把长期投连险合同的最短供款年限变成了5年，而且佣金要分5年发放，其它的产品条款基本不变，基金池也不变，毕竟投连险其实是挺成熟的产品，产品改变只是堵住那些销售漏洞。
但是因为利益激励少了一大截，经纪公司都没动力卖这个产品了，都转去卖分红保险了，所以我们很少听说“105全球基金”的名头。
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我们在拐回头看这次的200多客户亏完4亿港币的“香港安盛投连事件”。我们梳理一下事件的流程，就大概知道问题出在了哪里。
1. 安盛保险在他们的投连险基金池里纳入一支基金HKIF，这支基金不是安盛保险的基金，是由东航国际金融（开曼群岛）有限公司管理的一支基金。
2. 安盛保险推出一款叫EVOLUTION的投连产品。该产品可以配置安盛基金池里1000多种基金，包括出事的HKIF基金。
3. 这款产品安盛保险的众多合作经纪公司都可以销售，名字叫ASIA ONE的独立保险经纪公司也代销了这款产品，推荐他们找到客户购买ECOLUTION这款产品。
4. 按照常规操作，ASIA ONE的管理部或者合作的资产管理公司，应该帮助购买EVOLUTION的客户配置基金，一般情况下是配置5种左右，并每过段时间调整基金组合。
5. ASIA ONE的这200多位客户，没有选择5种或者更多的基金组合，而是满仓HKIF这一支基金，长期不换。
6. 客户选择配置这支基金的时候，被告知的是这支基金投资香港的物业相关生意，比较稳定。现在基金要清盘，才知道投资金融衍生品亏完了。
7. 客户购买的EVOLUTION投资连结保险产品满仓要清盘的基金，那么他们的保险产品本身差不多也要清盘了。于是客户找安盛维权、事件爆发。
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不知道大家看明白没有，小编不是要洗白安盛保险，而是要让大家了解的内容尽量的接近真相。
安盛保险把基金纳入他们的基金池，而不去监督这个基金运行情况，当然有一定的责任。
由东航国际金融（开曼群岛）有限公司管理的HKIF基金到底是从投资物业相关转投金融衍生品，还是一直都在投金融衍生品，我们不得而知。
从时间的脉络，我们可以怀疑ASIA ONE 和东航国际金融（开曼群岛）有限公司联合欺骗客户，安盛保险至少开始一两年也是被欺骗的。
从其他渠道查到的信息，客户为了得到安盛首年供款80%的奖励，很有可能签了15年以上的供款合同，在销售的过程中ASIA ONE已经拿到足够高的佣金收益。所以客户登陆账号看到的账户价值，远远大于当下他们的实际价值，即使HKIF正常经营，如果客户选择退保，现在能够拿到的钱也远远低于账户显示的价值。
这件事之所以会被刷屏，是因为内地保险从业人员对港险深恶痛绝，很多自己的准中高端客户都因为买香港保险而没有成为自己的客户。这次好不容易逮到一个香港保险公司实锤的事故，当然要大肆宣传“香港保险靠不住”，至于啥叫投连险？不重要了。
了解事件真相，指导我们每个人以后的投资决策。深思熟虑、多渠道搜集信息，特别是大额投资，千万不要被那些巧舌如簧的不靠谱的销售们给下套了。