大家好，今天分析农业银行和中国银行。感谢大家对我的支持。我需要提醒大家，文章中的内容仅代表我个人的看法，可能存在偏见与误差，这一点请大家见谅。
我会分为几个部分来进行分析①股东回报；②过去业务的增长速度和未来的增长速度；③投资者需要承担的风险。
农业银行
第一部分：股东回报
农业银行于2010年上交所上市，发行价为2.68元，总发行数为255.71亿股，在2013年解禁了2585.93亿股，目前流通股为2940亿股。总股本为3500亿股。以目前价格3.03元计算，在不包含股息收益的情况下，股票年均收益1.24%。假设我们在2010年以2.68元价格买入100股农业银行，至今，股票总值304.757元，股票分红为1.757元，股票年均回报率为1.29%。
第二部分：过去业务的增长速度和未来的增长速度
2020年农业银行的营业收入6580亿，与2010年营业收入2904亿相比，年均增长8.52%。2020年净利润2164亿，与2010年净利润相比，年均增长8.59%。和其他三大银行一样，近三年有所放缓。近三年营业收入年均增长3.2%，净利润年均增长2.22%。近三年客户贷款年均增长率为6.35%，近三年客户存款年均增长率为4.28%。
未来的增长速度，我给出的预期为2%-5%，还有其他原因需要考虑在内，所以我对银行股给出的增长速度不会区别很大。如果您是专业人士，我给出的预期或许不如您准确。
第三部分：投资者需要承担的风险
所有银行都需要承担的风险，贷款的坏账风险。投资者需要注意的是，股本持续增加的风险，具体详情请了解上篇文章招商银行分析。
中国银行
第一部分：股东回报
中国银行于2006年上交所上市，发行价3.08元，总发行股数64.94亿股。目前总股本2944亿股。假设我们在2006年以3.08元买入100股中国银行，时至今日，股票价格3.08元，分红所得2.363元。
第二部分：过去业务的增长速度和未来的增长速度
2020年中国银行的营业收入5655亿，与2010年营业收入2768亿相比，年均增长7.41%。2020年净利润2051亿，与2010年净利润1097亿相比，年均增长6.4%。近三年营业收入年均增长3.91%，净利润年均增长2.15%，近三年客户贷款年均增长6.35%，客户存款年均增长4.28%。
未来增长速度我预估也是2%-5%。
第三部分：投资者需要承担的风险
所有银行都需要承担的风险，贷款的坏账风险。投资者需要注意的是，股本持续增加的风险，具体详情请了解上篇文章招商银行分析。
最后我仍须提醒大家，投资有风险。上述内容为我个人的分析，可能存在偏见与误差。请投资者谨慎参考。