现在的银行存款利率已经走到了低谷，就在最近，六大行的正式贷款利率降到了2.5%，也就是说一万元只能换到二百五十元。
据记者透露，下周一，几家国有商业银行很有可能会集体降息。
面对利率的持续下跌，很多人都在想办法赚钱。
但是当前的经济形势并不乐观，所以很多人都会把自己的钱，放在一些小型的银行里。
虽然现在总体上银行的存款利率很低，但是部分小型银行的存款利率还是很高的，比如有些农商行5年期的存款利率还能达到4.05%，也就是说10万一年的利息是4050元。
这相对于国内各大商业银行的真实存款利率来说，大概要高出1个百分点，也就是十万元能多赚1000元，这已经算是很划算了。
但正所谓，有多大的利益就有多大的危险。当你发现农村信用社的存折利息高于其他几家大的国有信用社时，你不但不会感到开心，还会感到担忧，甚至害怕自己的资金“打水漂”。
还有一些客户，则是因为农村商业银行的规模太小了，知名度太低了。
近年来，有不少小银行出现了问题。例如去年有个别乡镇银行的网上存款就出现了不可提取的情况。
尽管在随后的一段时间里，在政府的干预下，那些农村银行里的钱都被追了出来，但还是让不少人感到担忧。
也正是因此，不少人都认为，这是一种“陷阱”。
其实，在这里我们要说，只要走正常的途径，无论是网上还是网下，你们的钱都很安全。
尽管一些农村金融机构的规模相对较小，无法与大型国有商业银行和股份制银行相提并论，但是它们也具备以下几方面的安全保障：
第一，对农村商业银行也进行了严密的监督。
无论是国有大型商业银行，还是农商行，在我国对所有银行的监管力度都是相同的，各大银行都要缴纳存款准备金，缴纳存款保险，每个季度都要面对 MPA考核（宏观审慎考核）。 MPA的评估十分细致，对银行的各个方面都有着极为苛刻的规定，一旦达不到规定的条件，就会受到许多约束，例如降息、暂停经营、罚款等。
所以只要有什么问题，都会第一时间被查出来，由监管部门来处理，这样才能保证银行的运转。
第二，农村商业银行也得到了《储蓄保险规定》的保障。
在中国，农商行是一家正式的银行，它受存款保险条例的保护。按照《存款保险条例》的有关条款，相同的顾客在同一家银行的50万以内的储蓄是被保护的，也就是说，无论银行发生何种状况，即使是倒闭了，顾客在这50万以内的储蓄也可以被无偿地取回。
第三，农商行具有较强的资产实力和风险控制能力。
在中国，对银行的资本充足率、不良贷款率、存贷比例等各个方面都有着非常苛刻的标准。从现实中可以看出，各大银行的资产要远远大于其负债，它们的资产能够充分地涵盖全部的客户存款。
这就说明，即使农商行发生了某些特殊的情形，例如由于经营不善而导致了倒闭，但农商行还有充足的财产可以通过拍卖来偿付客户的存款。此时即使客户的存款大于50万，也可以100%返还。基本没有任何危险，只不过会延期返还而已。
第四，我国对银行的不良资产已经有了比较完善的处理方法。
尽管现在我国的总体银行体系还是很安全的，但是没有人能够确定，在现实的运营中是否存在着问题。如果有些银行发生了流动资金短缺等问题，从而造成了运营风险，那么就有可能会对用户的存款提取造成一定影响。
不过你们也不要太过紧张。因为国家对银行业非常重视。如果银行有了危险迹象，那么监管部门就会立即出手接管。同时存款保险基金等机构也会适时介入。
最后出现问题的银行通常会以兼并、重组等形式顺利完成转型。对终端客户的储蓄几乎没有什么影响。
综上所述，不管是农商行、村镇银行、信用合作社，实际上，存款都是很保险的。只要大家走正规的途径，取得正式的存款证明，可以在银行的体系中查询到存款资料，就没有任何问题了。
所以，我觉得，一些农商行给出的4.05%的存款利息，是可以考虑的。但是，现在，可以提供这种利息的银行并不多，只有少数几家小银行可以提供。如果你们要存钱，就必须要跑到外地，而且还要付出很大的代价。所以，你们要不要乘坐高铁去存钱，就必须要仔细考量各项代价，然后才能做出决定。