朋友圈晒娃的人一直很多。
初为宝爸宝妈的大孩子们，纷纷收起自身的锋芒，开始变成了一个个内心柔软的人。 为了孩子健康平安长大，父母们都在慢慢改变着自己，努力给孩子最好的呵护和保障。
很多父母给自己的孩子购买保险产品，不管是自己通过网络平台自己购买也好，还是通过保险公司销售渠道购买也好
//给孩子的安全感//
其实打算给孩子买保险之前呢，首先需要了解孩子他们需要哪些保障呢？
少儿医保（必备）—— 保费110
住院互助基金（必备） —— 保费130/150
大病医保（必备）—— 保费 0
学平险（自愿原则，如有重疾/医疗和意外，可以不买） —— 保费 100左右
意外险——保费50-100多
沪惠保—— 保费115（其实小朋友投保沪惠保意义不大）
百万医疗——保费 400-1000，中端医疗保费数千，高端医疗数千至上万
重疾——保费几百-数千
其中前3项这些都算福利性的保障，那我们就分别了解他们各自的作用吧：
医保首先：医保 （必备）—— 直接统筹账号划付结算，无需报销
医保呢就是国家给大家吃上大锅饭，给予大多数人看病报销的权利
住院互助基金其次，住院互助基金（必备）针对住院前提的自付部分，最高20万保额：
少儿住院互助基金的保障范围
小朋友毕竟社保里面没有钱，住院互助基金呢为的是缓解大额治疗费用对家庭的经济压力，和少儿医保相互补充，相当于上了双保险
大病医保
如果，罹患下列大病，符合条件的大病范围，
大病医保
（必备，随同社保，无需缴费）
可以将扣除住院互助基金支付部分后的个人自付部分可再报销55%
随着重大疾病患病率不断上升，治疗费用也不段增长，病患家庭出现巨额的现金支出，减轻大病负担，尽可能避免本地居民因病致贫的不幸
上海大病医保保障责任
学平险
学平险
（自愿购买）：
以中国人寿学平险为例，其中包含因疾病住院的分等级按不同给付比例来赔付——人寿这个保障额度比较低（6万）；
中国人寿学平险责任
中国人寿学平险的疾病住院额度仅6万
学平险可以将互助金报剩下部分用学平险继续报销。
如果用高额度的学平险替代意外险，比如复星联合学平险，意外额度最高20万，医疗住院保险金累积最高10万，保费100。
复星联合学平险2021版
学平险
提供的保险保障包括意外伤害保障、疾病身故保障、意外伤害医疗保障以及住院医疗保障。保险费低，对于处于好动年龄、容易发生磕碰意外的幼儿和在校学生来说，是个不错的选择。但学平险虽然购买手续简便，价格低廉，可保障范围也有限。为了给孩子提供更全面的保障，最好还是结合孩子的个人情况另外给孩子购买少儿意外险和少儿重大疾病保险等保险。
意外险
意外险：部分责任和学平险重叠。
建议家长在为孩子购买保险时，先购买最基础的社保，然后搭配学平险，再根据需求合理投保其他意外险，三者可以累积报销，
报销顺序为先社保后学平险再意外险。
沪惠保
沪惠保
，我不建议家长特别给小朋友投保，虽然沪惠保保费便宜115，但2万免赔额，赔付仅仅是自费部分，还是按70%，保障期间理赔概率非常低。
拿这个钱，哪怕为孩子投保一个保额10万（低保额），含身故的保20年的定期少儿重疾，才150+ /年(付10年），20年期间确诊符合理赔条件的重疾，尤其是少儿特疾或者罕见病，2倍/3倍赔付, 就是20万/30万保险金。
复星联合妈咪保贝少儿重疾才150元/年
百万医疗
至于其他商业保险：比如百万医疗
针对
有社保的少儿
，其理赔概率其实比较低
想想看，在公立机构普通住院部住院治疗或者后序门诊复查，这些治疗费用已经可以有很大部分通过其他福利性保障报销掉，基于此，单单配置纯住院的百万医疗给小朋友，百万医疗一般含免赔额5千或1万不等，保费大概400+~1000+，小朋友有社保医保，在本市看病，住院，用及百万医疗理赔的概率很小，那可能只能住院在15-20万以上的住院费用总额的时候才能得到百万医疗的赔付。
不如中高端医疗责任丰富
相比较的话，投保一份中端医疗，含门急诊责任，这个理赔的概率要大得多。 推荐
复星联合乐健一生（中端医疗，含特需国际部，2000/年, 0免赔额）
、
京东安联成长优享（高端医疗，含特需私立昂贵医院，4000/年）
重疾险
不如重疾险确诊即赔付
住院花销在15-20万以上的住院费用总额，基本也要重疾中轻症了，既然这样，不如买份少儿重疾险确诊即赔付，个人认为重疾险是“续命”的，而医疗险是“保命”的，两者都很重要，但是如果
针对少儿人群，要我讲实用性和非要分为个主次的话，我觉得重疾险更重要
当然最好身体健康，不出险，那么重疾险作为长险，多多少少我可以退保取回退保时现金价值，而医疗险，纯粹消费型的。
不如选择共享免赔额1万的
如果不考虑中端医疗，还是要百万医疗，不妨考虑家庭投保，特别是共享免赔额1万的，比如
京东安联臻爱无限2020版
或者
众安的尊享e生2021版
所以总结一下，小朋友的基础投保其实千元也可以搞定：
消费型意外险/学平险
定期的重疾
消费型医疗